jueves, 27 de enero de 2011

LA ENTREGA DE LA CASA NO SALDA LA HIPOTECA

En España la entrega de la vivienda o bien hipotecado no salda la deuda con el banco.



Me parece importante afirmar esto hoy que leo en un titular de El Mundo lo siguiente: "Una sentencia avala por primera vez la entrega del piso al banco a cambio de la deuda".

Hay dos cosas que me preocupan de este titular:

  1. La insana costumbre del periodismo español consistente en no dejar que la verdad te joda una noticia
  2. Que el titular es falso, que el resto de la noticia también y que haya gente que basándose en esta gilipollez de titular decida dejar de pagar al banco y entregue las llaves de su casa.
He leído la sentencia y como creo que puede que sea el único español que haya hecho esto creo que es conveniente entender lo que indica la legalidad vigente (o lo que creo entender que indica porque no soy un experto) y por que en este caso concreto se ha llegado a una situación similar, que no igual, a lo que indica el titular.

En primer lugar, es necesario decir que en España cuando se pide una hipoteca se adquiere la obligación de devolver al banco todo el dinero prestado. TODO. Hasta el último céntimo. No vale darle una casa ni una casa con un jacuzzi ni una casa con un jacuzzi y una rubia recauchutada dentro. Esto no salda la deuda. O mejor dicho, sólo salda la deuda en el caso de que la casa tenga un valor superior al dinero que se le debe al banco, que viene a ser lo que, en términos estrictos, ha sucedido en el caso de esta sentencia.

El banco, cuando te concede una hipoteca, dejando a un lado abusos y picarescas varias, tasa tu casa al precio que se considera de mercado en ese momento. 

Si en algún momento, por la razón que sea, el banco ejecuta la hipoteca está obligado por ley a realizar una segunda tasación de la vivienda al precio de mercado en el momento de la ejecución.

Si el precio de esa nueva tasación es superior a la cuantía del préstamo que te queda por pagar entonces tu deuda con el banco estará saldada. De lo contrario tendrás que responder ante el banco con el resto de tus bienes: otras propiedades, coche, sueldo, etc.

¿Que ha sucedido entonces en el caso de esta sentencia que haya provocado estos titulares?

En este caso el banco valoró la casa al conceder el préstamo en 75.900€. El préstamo concedido fue de 71.225,79€. 

Cuando el banco ejecutó la hipoteca realizó una segunda tasación del inmueble de un valor que desconozco. Aparentemente el propietario recurrió la tasación y el juez, efectivamente, desestimó la nueva tasación, es decir, que no la consideró válida (también desconocemos las razones). Como el banco no recurrió aquella sentencia la sentencia es firme y por lo tanto la segunda tasación es inválida; no cuenta.

Finalmente el banco sacó la vivienda a subasta y la subasta quedó desierta. El banco pues se quedó con la casa y estimó que el valor de la vivienda era el valor de partida de la subasta, es decir, 42.895€.

La deuda pendiente ascendía a 71.087€ el banco considera que se le deben aún 28.139 euros y reclama el embargo del resto de los bienes del embargado.

El juez, sin embargo, considera que el precio de salida de la subasta no es suficiente para determinar el valor de la vivienda y que es necesaria una tasación. Puesto que la segunda tasación se desestimó, el juez considera que la tasación válida es la única disponible, es decir, la de 75.900€ que es superior al importe de la deuda pendiente y que, por tanto, la salda.

Resumiendo. La entrega de la casa salda la deuda en este caso porque le valor de la casa es superior al de la deuda pendiente. Y esto se debe probablemente más a un defecto de forma que a otra cosa. 
Además la sentencia es recurrible y no sienta jurisprudencia al contrario de lo que indica la noticia (eso, que yo sepa, sólo lo puede hacer el tribunal supremo) así que imagino que en sucesivas estancias el banco conseguirá una segunda tasación aceptable y el embargado tendrá que saldar el resto de la deuda.

Quería aclarar esto porque no me gustaría que la gente empezara a jugársela con el banco dejando de pagar y entregando las llaves. Esto no sirve al menos hasta que el tribunal supremo diga lo contrario.

No voy a entrar a valorar si me gusta esta sentencia o si estoy de acuerdo con que la entrega de la vivienda al banco salde totalmente la hipoteca. Todo tiene sus ventajas y sus inconvenientes aunque no lo parezca.

Lo que si voy a entrar a valorar es la actitud repetida y continuada de los periódicos de este país nuestro. Me parece una vergüenza que no informen un poquito aunque sea de vez en cuando.

Si tienes algo que comentar, comenta. Y recuerda que suscribirse es gratis.

miércoles, 26 de enero de 2011

RECURSOS PARA DEJAR DE FUMAR

He observado últimamente un crecimiento del tráfico en este blog de gente que intenta dejar de fumar, busca información para dejar de fumar, apoyo para dejar de fumar o simplemente dar su opinión sobre su propia experiencia en este tema.



De hecho el artículo de opinión sobre Champix en el que exponía mis experiencias con este medicamento y como me ayudó a dejar de fumar parece estar convirtiéndose en una especie de foro en el que personas que lidian o lidiaron con el problema del tabaquismo aportan su granito de arena para ayudar en la lucha contra el tabaco. Me alegra que este blog sirva en cierto modo de plataforma para dejar de fumar.

Aunque me parece que la opinión que he dado en este blog sobre Champix o sobre Cigar Clean puede ser útil he pensado que no estaría de más recopilar toda la experiencia que he adquirido durante los años en los que intenté dejar de fumar o mediante la observación de los demás y recopilarla en este post en forma de recursos que puedan ayudar a dejar de fumar.

Los recursos para dejar de fumar sobre los que poseo alguna experiencia son los siguientes:
  • Fuerza de voluntad. Para dejar de fumar la fuerza de voluntad es imprescindible por mucha ayuda que tengas. Sin embargo a mi no me fue suficiente por sí sola. De todos modos considero muy interesante intentar dejar de fumar sólo con fuerza de voluntad por dos razones. La primera es que creo que es el método que más garantías ofrece a largo plazo. Quiero decir que si dejas de fumar sólo con fuerza de voluntad creo que es más dificil volver al vicio. La segunda razón es que opino que los fracasos son importantes a la hora de dejar de fumar porque te enseñan, cuando menos, la tremenda fuerza de tu oponente.
  • "Es fácil dejar de fumar si sabes como". Esto, a parte de ser, en mi humilde opinión, mentira, es el título de un famoso libro de Allen Carr. Personalmente el libro de Allen Carr sólo me sirvió para pasar de ser un fumador a ser un fumador infeliz. Puede parecer que esto no es un gran beneficio pero tengo la corazonada de que si no hubiera leído este libro aún seguiría fumando o hubiera tardado mucho más en dejarlo. A la hora de dejar de fumar, sigo insistiendo, es muy importante darte cuenta de la mierda que te estás metiendo y adquirir motivaciones. Aunque mi intento de dejar de fumar con este famoso libro fuera un fracaso, como ya dije, los fracasos también son útiles. No sé si te hará dejar de fumar o sólo te hará consciente de que tienes que hacerlo pero en cualquiera de los dos casos recomiendo fervientemente la lectura de "Es fácil dejar de fumar si sabes como". Desconozco desde donde se puede descargar gratuitamente así que igual tienes que comprarlo.
  • Champix. Aquí, por fin, llegó el éxito en dejar de fumar. No voy a extenderme sobre las virtudes de Champix o lo mucho que compensa utilizarlo. Sólo diré que no fumar es maravilloso y que yo lo conseguí gracias a este medicamente. Tienes mucha más información sobre Champix así como opiniones de mucha gente en este artículo.
  • Cigar clean. Cigar clean es un cigarrillo electrónico sin nicotina que imita con gran acierto la sensación de fumar y alivia el llamado mono psicológico, el que no deriva de la ausencia de nicotina en el cuerpo. Lo veo como un complemento o como una ayuda puntual más que como un método satisfactorio para dejar de fumar. Es este artículo tienes mucha más información sobre el cigarrillo electronico Cigar clean.
Obviamente cada maestrillo tiene su librillo y para dejar de fumar hay muchas técnicas y recursos. Si tienes alguna experiencia sobre métodos para dejar de funcionen o algo que contar sobre la técnica que en tu caso a fallado no dudes en dejar un comentario. Es muy probable que puedas ayudar al que venga después.

Gracias.

lunes, 3 de enero de 2011

CIGAR CLEAN. OPINIÓN.

ACTUALIZACIÓN (26 de enero de 2011). El cigar clean de mi mujer ha durado menos de un mes funcionando. Mi opinión sobre este cigarrillo electrónico ha cambiado un tanto. Imagino que se tratará de un caso aislado pero aún así jode. En cualquier caso, si has tenido problemas con cigar-clean, por favor, deja un comentario. Puede que sea útil para otras personas.

Vaya por delante que yo ya dejé de fumar hace año y medio y estoy más feliz que una perdiz. Lo hice con Champix y puedes leer mi opinión sobre este producto y mi experiencia con él haciendo click aquí.

Sin embargo últimamente estoy adquiriendo cierta experiencia con los cigarrillos electrónicos, concretamente CIGAR CLEAN, y he decidido compartirla por si a alguien se sirve de ayuda para dejar de fumar. Anticipar que como era de esperar puesto que sigo sin fumar la experiencia de la que hablo es fruto de mi observación sobre personas muy cercanas dado que no puedo dejar de fumar si no fumo.

Estructura de un cigarrillo electrónico Cigar-clean
¿Qué es Cigar-clean? Cigar-clean es un aparatito que imita la forma de un cigarro que contiene una batería de litio que se recarga mediante USB, un atomizador, un cartucho de sabor y un LED. El LED se ilumina con cada calada simulando la punta del cigarro mientras que el atomizador se encarga de tomar condensar la humedad ambiental de modo que se genere una determinada cantidad de vapor de agua. Este vapor de agua produce al ser aspirado y espirado una sensación similar a de fumar. A este vapor de agua se le añade el sabor del cartucho seleccionado. En realidad, no se fuma, se "vapea".

Mi opinión personal es que la sensación física de fumar es muy similar a la que se tiene con un cigarrillo real. Todas las personas con a las que he visto probarlo comparten esta opinión. Otra cosa, claro es el efecto en el organismo. Los cartuchos de Cigar-clean no contienen nicotina por lo que la calada, aunque parezca real no produce ningún tipo de "subidón" o sensación de alivio o bienestar. 

¿Cuánto cuesta Cigar-clean? Pues por lo que he podido observar el precio de Cigar Clean puede variar bastante entre locales. En mi caso el precio fue de unos 30 euros incluyendo un cargador USB y con un cartucho de sabor a tabaco y otro con sabor a menta. Lo adquirí en una farmacia normal y corriente.
El precio de un recambio de Cigar clean es de entre 6 y 8 euros por 6 recambios. Teniendo en cuenta que un recambio viene a durar entre 1 y dos días (depende de lo que fumes) entiendo que Cigar Clean es bastante rentable comparado con el tabaco.
Si te parece un inversión grande para algo que no sabes cómo funciona dispones de un modelo de cigarrillo electrónico desechable de la misma marca a un precio bastante más reducido.

Como último dato, indicar que existen recambios de 4 sabores para Cigar Clean. Los sabores disponibles son: tabaco, limón, menta y manzana. Repito, ninguno de los sabores lleva nicotina o cualquier otra sustancia perjudicial.

En resumen, mi opinión sobre Cigar-clean y sobre otros inventos similares sería la siguiente.
Lo mejor de Cigar-clean es, obviamente que NO FUMAS y, por tanto, NO TE MATA. Es algo que no todo el mundo parece tener claro aunque parezca una memez.
La sensación que produce es muy similar a la de fumar aunque se podría decir que se parece más a fumar en una pipa de agua.
Se puede fumar en cualquier sitio es que esté prohibido fumar ya que con Cigar-clean se "vapea", no se fuma. Esto es una gran ventaja teniendo en cuenta lo restrictivo de la nueva ley antitabaco.
A la larga resulta rentable comparado con el precio de fumar.
No estoy seguro al cien por cien de que Cigar-clean sea un método efectivo para dejar de fumar. Personalmente sigo y seguiré recomendando Champix aunque entiendo que puede ayudar mucho a eliminar el mono sicológico, la sensación de que te falta algo o a sobrellevar la necesidad de tener algo en las manos.
La única pega que podría verle a los cigarrillos electrónicos de este tipo sería el peso. Aunque el tamaño, forma, etc, es similar al de un cigarrillo el peso es bastante mayor y puede resultar algo incómodo.

Si tienes algo que comentar, comenta. Y recuerda que suscribirse es gratis.
Related Posts with Thumbnails